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成都收账公司律师解读网贷危险准备金形式：哪些违规，哪些合规？成都收账公司律师解读网贷危险准备金形式：哪些违规，哪些合规？ 编者按 ：针对此前媒体报道的“北京将‘制止渠道树立危险准备金’”一事，零壹财经了解到，“不保本保息，不误导投资人”是“是否违规”的中心，而不是字面意义上的但凡“危险准备金”都是违规的。公司预期未来将会呈现一些支出或损失时，加以估算，预先提列，即为准备金。渠道企业用自有资金提取的准备金是企业自己的事，是为自己做准备的，与渠道上的假贷两边均没有关系；渠道企业使用“危险准备金”做宣扬、误导金融顾客、营造低危险甚至无危险的假象是不合规的。此外，假如企业用自己的钱来供给担保也是不合规的。 昨夜一个音讯让老友们坐不住了，有报道“北京市金融工作局2月17日召集部分P2P渠道开了整改会议，明确提出制止渠道树立危险准备金”，网贷投资人们对此事比较灵敏，渠道愈加灵敏，那么，“制止危险准备金”背面的深意是什么呢？ 成都收账公司从维护金融顾客的角度，监管组织心心念念的是：不能以危险准备金的名义进行宣扬，误导投资人渠道具有本息保障功用。 反过来想，“不保本保息，不误导投资人”是“是否违规”的中心，而不是字面意义上的但凡“危险准备金”都是违规的。 成都收账公司咱们有必要区别现有“网贷危险准备金”形式，目前，P2P网贷渠道引入危险准备金主要有以下三种形式： 1、告贷人供给确保金担保形式 即P2P渠道树立一个资金账户，从告贷人经过P2P渠道获取的每笔告贷中提取一定份额资金放入该资金账户，当告贷人呈现逾期或违约时，渠道会依照告贷人、投资人的约好条件用该账户资金偿付投资人。 法律依据： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条 债款人或者第三人将其金钱以特户、封金、确保金等形式特定化后，移送债款人占有作为债款的担保，债款人不履行债款时，债款人能够以该金钱优先受偿。 这种形式，咱们了解是不违反《网贷暂行办法》的。 2.网贷渠道以自有资金作为危险准备金 网贷渠道以自有资金（实质上来源于告贷人）作为危险准备金，则涉嫌供给增信服务。即P2P渠道以自有资金（或许来源于告贷人支交给P2P渠道的居间服务费）作为危险准备金。当P2P渠道上的告贷呈现逾期或违约时，渠道会有条件地用该危险准备金资金偿付投资人。 法律依据： 依据《中华人民共和国担保法》二十一条规矩：“确保担保的范围包含主债款及利息、违约金、损害赔偿金和完成债款的费用。确保合同还有约好的，依照约好。” 此处的危险金形式，是P2P渠道对部分主债款的保障，本质上仍然是确保担保。此形式，实质上违反了“网络假贷信息中介组织不得供给增信服务”这一条。 3、P2P渠道的协作组织供给危险准备金形式。 P2P渠道的协作组织依照与P2P渠道的协作协议安排，在告贷逾期时，协作组织以其自有资金（作为危险准备金）进行垫付，同时与出借人签署债款转让协议，获得出借人转让的逾期债款，能够向债款人（告贷人）追偿。 法律依据： 依据《中华人民共和国担保法》二十一条规矩：“确保担保的范围包含主债款及利息、违约金、损害赔偿金和完成债款的费用。确保合同还有约好的，依照约好。” 此处的危险金形式，是依据协作组织与P2P渠道的协议约好，对部分主债款的保障，本质上仍然是确保担保。P2P渠道协作组织的该行为会被认定为从事担保事务，如协作组织无从事担保事务的资质，或许存在被监管机关以非法经营的理由对进行处罚的危险。 因而，咱们在看到互金新音讯的时候，不要慌，寂静下来思考，监管组织的价值观是什么，对金融顾客的维护假如执行到位，抓手又是什么？ 再反观自己的企业，看自己是否存在问题，对这些问题是否有合理化原因，是否能够亡羊补牢。监管组织是法律、法规和规章的执行者，被监管者只需遵循规矩就不必风声鹤唳。循序渐进，越来越好，才是我们都期盼的。 本文由成都收账公司整理 |